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  随着互联网的发展,小微企业垂直化、客户场景化、信息数据化日趋明显,金融机构与小微企业信息不对称问题,通过大数据,有了进一步的解决方法。
 
  从金融机构来看,降低了运营和风控成本,提高作业效率,控制和对冲风险,达到规模经济;从小微企业来看,增加了金融服务的可获得性。但小微企业行业、区域、客群的复杂性,同样带来数据的复杂性。互联网大数据在小微金融领域运用,还停留在初级阶段。大数据的充分整合应用需要法律法规及监管机构的支持。
 
  第一,大数据标准亟待规范,需要建立科学、统一的产业链跨行业数据标准结构。大数据产业数据来源多样化,数据对象范围与行业分布也更为广泛,不同行业间的数据、数据口径及数据输出格式等方面有较大差异,推动统一的互联网行业数据标准制定,健全大数据技术标准、分类标准和数据标准,研究不同数据口径之间的衔接和数据源整合是大数据应用的关键。
 
  第二,大数据安全及隐私保护的法律法规缺失增加了我国互联网大数据产业发展风险。大数据需要采集和存储小微企业的数据,如何保护小微企业数据安全及隐私为现行法律提出了要求。此外,科技金融企业或小微金融机构也应该加强数据资源在采集、运输、存储、使用和开放等环节的安全保护,制定大数据安全等级制度及权限访问体系,防止小微企业客户信息泄露。
 
  第三,建议监管部门鼓励银行等主流金融机构加大创新力度,在监管到位、风险可控的前提下通过多种方式与金融科技公司开展合作。在当下互联网金融风险专项整治背景下,对服务小微企业的金融从业者会造成一定程度的影响。建议监管部门穿透监管,鼓励银行等主流金融机构加大与金融科技企业的合作力度,加强对互联网大数据等信息技术的运用,降低运营管理成本,优化信用评价模型和管理方式,进一步提高自身核心竞争力。
 
  金融科技企业掌握了更为清晰的客户画像、客户信用状态、经营状态、资产状态等数据信息,银行可以通过与科技金融企业的合作,运用互联网大数据有效降低交易成本,缓解信息不对称,有效控制风险。
 
  对于金融科技企业或小微金融机构来说,必须提升自身的数据能力,在大数据采集、大数据可视化、大数据分析与挖掘、存储管理、数据安全、非结构化数据处理等关键核心技术方面实现长足发展,从而助力小微金融健康、持续发展。
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